لزوم تناسب سقف تعهد بیمه ثالث با تغییرات نرخ دیه در سال 1404

تغییرات نرخ دیه، تأثیر مستقیمی بر سقف تعهدات بیمه‌ شخص ثالث دارد. اگر سقف تعهدات بیمه‌نامه شما با نرخ دیه به‌روز نشود، در صورت وقوع حادثه ممکن است با هزینه‌های سنگین و جبران‌ناپذیری مواجه شوید. در این مقاله، به بررسی این موضوع مهم پرداخته و ضمن ارائه راهکاری برای حل این مشکل، نکات کلیدی را که باید در نظر داشته باشید، مرور می‌کنیم.

نرخ دیه و تأثیر آن بر سقف تعهدات بیمه شخص ثالث

بر اساس تصمیم شورای عالی بیمه، حق بیمه شخص ثالث برای سال ۱۴۰۴، ۵ درصد بیش از میزان افزایش نرخ دیه افزایش خواهد یافت. این تغییرات به منظور هم‌راستا شدن با نرخ تورم و شرایط اقتصادی کشور اعمال شده است.

تعیین سالانه نرخ دیه بر اساس ارزش ۱۰۰ شتر سالم یا معادل آن صورت می‌گیرد و مبنایی برای محاسبه خسارات جانی در جرایم غیرعمد است. هر سال افزایش نرخ دیه باعث افزایش در نرخ بیمه‌نامه‌ها و سقف تعهدات مالی بیمه شخص ثالث می‌شود.  برای اطلاع بیشتر از قیمت بیمه شخص ثالث 1404 مقاله زیر را مطالعه کنید:

https://bimeh.com/mag/thirdparty-insurance-price-1404

حداقل و حداکثر تعهدات بیمه شخص ثالث نیز همزمان با افزایش قیمت بیمه شخص ثالث دچار تغییر می‌شود. انتخاب تعهد مالی به انتخاب بیمه‌گزار بستگی دارد و دارای حداقل و حداکثر مشخصی است. در سال ۱۴۰۴، حداقل تعهد مالی 55 میلیون تومان و حداکثر آن 1 میلیارد و 100 میلیون تومان تعیین شده است. این مبلغ معادل نیمی از دیه ماه‌های حرام است. با توجه به افزایش قیمت خودروها و هزینه‌های تعمیرات، انتخاب سقف بالاتر برای پوشش مالی می‌تواند از تحمیل هزینه‌های اضافی به بیمه‌گزار جلوگیری کند.

لزوم تطابق سقف تعهدات با نرخ دیه

با افزایش نرخ دیه و قیمت بیمه ثالث در سال 1404، اگر تعهد مالی بیمه‌نامه شما با نرخ جدید هماهنگ نباشد، شرکت بیمه تنها تا سقف تعهدات مندرج در بیمه‌نامه خسارات را پرداخت می‌کند. به‌عنوان مثال، اگر تعهد مالی بیمه‌نامه شما 40 میلیون تومان باشد و شما در حادثه‌ای به راننده دیگری 70 میلیون خسارت وارد کنید، مابه‌التفاوت این هزینه را باید از جیب خود پرداخت شود. 

توصیه می‌شود اگر تعهد مالی بیمه‌نامه شما کم است، حتما الحاقیه برای بیمه‌نامه خود تهیه کنید و تعهد مالی خود را افزایش دهید. الحاقیه بیمه سندی است که به بیمه‌نامه اصلی ضمیمه می‌شود و تغییرات مورد نیاز، مانند افزایش سقف تعهدات، را اعمال می‌کند. این سند جزئی از بیمه‌نامه محسوب شده و تعهدات شرکت بیمه را مطابق با شرایط جدید تنظیم می‌کند.  

ضرورت صدور الحاقیه با توجه به افزایش هزینه‌ها

با توجه به افزایش نرخ دیه و هزینه‌های مرتبط با حوادث رانندگی، بسیاری از رانندگانی که سقف تعهدات مالی پایینی دارند، ممکن است در سال ۱۴۰۴ با مشکلات جدی مواجه شوند. برای مثال، اگر سقف تعهد مالی بیمه‌نامه شما 40 میلیون تومان باشد و در حادثه‌ای 100میلیون تومان خسارت مالی وارد شود، شرکت بیمه تنها 40 میلیون تومان را پوشش می‌دهد و شما باید 60 میلیون تومان مابه‌التفاوت را شخصاً پرداخت کنید. این هزینه‌ها می‌تواند به‌سرعت افزایش یابد و سرمایه شما را به خطر بیندازد.

نحوه صدور الحاقیه بیمه‌نامه خودرو  

اگر بیمه‌نامه خود را از دفاتر نمایندگی خریداری کرده‌اید، برای صدور الحاقیه بیمه شخص ثالث و بالا بردن تعهد مالی، باید به همان دفاتر مراجعه کنید. همچنین در صورت خرید بیمه ثالث خود از پلتفرم‌های آنلاین نظیر بیمه‌ دات کام، ازکی و… می‌توانید به‌سادگی از طریق همان پلتفرم‌ها، درخواست الحاقیه دهید. این امکان به شما اجازه می‌دهد تا بدون نیاز به مراجعه حضوری، سقف تعهدات بیمه‌نامه خود را به‌روزرسانی کنید.